IRS puede hacerte una visita a tu casa en Estados Unidos si incumpliste una de estas 3 normas clave

En Estados Unidos, una visita sorpresa del IRS no es el escenario típico para la mayoría de contribuyentes, pero puede ocurrir cuando entra en juego la Unidad Criminal de Investigación (IRS-CI), es decir, agentes federales con facultades para investigar delitos financieros. En esos casos, el objetivo no es “cobrar en la puerta”, sino recabar información, hacer entrevistas o ejecutar acciones de investigación vinculadas a conductas presuntamente ilegales.

Conviene separar dos mundos: lo civil (auditorías y cobro de adeudos) y lo criminal (investigación de delitos). El propio IRS explica que, por regla general, el primer contacto suele ser por correo, que las visitas en persona son raras y que los agentes de IRS-CI pueden incluso visitar o llamar sin aviso como parte de una investigación. También aclara que esos agentes están autorizados a investigar delitos fiscales y crímenes relacionados, como el blanqueo de dinero.

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La primera razón que puede detonar una visita sin aviso es una investigación por delitos fiscales criminales, como evasión deliberada o fraude, porque ahí el IRS actúa a través de IRS-CI y no como una simple revisión administrativa. Cuando te contacta un “Special Agent”, el mensaje implícito es serio: el IRS sospecha un posible delito y busca determinar si el caso amerita una referencia para procesamiento penal.

En este tipo de investigación, el contacto en domicilio o negocio puede ocurrir porque el agente necesita hablar contigo o con terceros, confirmar información operativa o financiera, o evitar que un aviso previo comprometa la investigación. Importa una idea clave: el IRS indica que estos agentes no trabajan casos civiles y no exigen pago, lo que ayuda a distinguir una visita legítima de un intento de estafa.

La segunda razón está ligada a la Ley de Secreto Bancario (BSA, por sus siglas en inglés), un marco que exige reportes y registros útiles para investigaciones criminales y fiscales, y que se usa ampliamente para detectar y disuadir lavado de dinero. En esta materia, el Manual del IRS señala explícitamente que tiene autoridad para investigar violaciones criminales del BSA, con excepciones específicas como ciertos casos del Form 105/CMIR que recaen en CBP.

¿Por qué esto puede terminar en una visita? Porque las violaciones del BSA suelen involucrar rutas de dinero, uso de efectivo, reportes (por ejemplo, CTR/SAR en el sistema FinCEN) o fallas de cumplimiento que requieren entrevistas y verificación en sitio, especialmente cuando se sospecha conducta intencional. Además, el IRS remarca que los agentes de IRS-CI investigan delitos “relacionados”, incluyendo blanqueo de dinero , lo que conecta directamente estas pesquisas con visitas sin aviso en escenarios de alto riesgo.

Otra razón es una investigación específica por blanqueo de capitales. Cuando se presume que dinero de origen ilícito se está moviendo o “disfrazando” mediante negocios, cuentas, terceros o estructuras. En estos casos, IRS-CI puede hacer contacto personal como parte de la investigación, y el IRS sugiere verificar la identidad del agente con su herramienta de verificación cuando sea posible, además de recordar que una visita real no viene acompañada de exigencias de pago inmediato.

Si un agente toca tu puerta, lo más prudente es mantener la calma, pedir identificación oficial y confirmar que realmente sea personal del IRS, porque el propio IRS advierte sobre impostores y detalla qué conductas no corresponden a una visita legítima como por ejemplo, demandar pago o pedir datos sensibles. Y si el contacto es de IRS-CI, debes entender que no es una auditoría rutinaria, sino una investigación por presuntos delitos financieros que puede abarcar hogar o negocio.

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